KYC son las siglas de Know Your Customer (conoce a tu cliente en español), que implica que las instituciones financieras crypto deben realizan ciertas comprobaciones de identidad de sus clientes antes de permitirles usar sus productos.
Se trata de un estándar de la industria de la inversión, que también es aplicado a las criptomonedas, donde se busca obtener la información detallada de la persona que está intentando hacer negocios con la compañía.
Contenido
¿Para qué sirve el KYC?
Esta es parte de un conjunto de medidas que tienen como objetivo regular estas plataformas y evitar el lavado de dinero a partir de ellas.
Por eso que este proceso se encuentra muy relacionado con AML, o Anti Money Laudering (Anti Lavado de Dinero). Ya que es un esfuerzo de las autoridades de los países por evitar que se realicen estas actividades.
En términos más sencillos, busca evitar que algunas personas o entidades que cometen actividades ilícitas oculten su dinero detrás de actividades financieras lícitas.
También es una forma de proteger al cliente, puesto que se analiza cuál es su tolerancia al riesgo, sus conocimientos en la inversión y su posición financiera, así pude ser aconsejado más fácilmente y ofrecer instrumentos que se ajusten a su situación.
En líneas generales, esto último no se aplica así en las plataformas de criptomonedas, pero en el futuro podría hacerse.
¿Cuánto tarda el KYC?
El proceso de verificación KYC puede tomar algunos minutos o hasta 24 horas en algunos casos. Esto dependiendo del proceso implementado por la plataforma.
Algunos exchanges de criptomonedas suelen realizar esto de manera automática. Al menos para el usuario, debido a que la empresa puede continuar realizando chequeos aun cuando dio el visto bueno.
¿Cómo funciona el KYC?
Es responsabilidad de las diferentes entidades reguladas, como los bancos, exchanges de criptomonedas y otras instituciones financieras, implementar las diferentes regulaciones que aplican cada país.
Estos programas y prácticas de KYC por lo general incluyen 3 componentes:
- Programa de Identificación de Cliente (CIP): gracias al CIP (siglas en inglés), la empresa verifica la identidad de la persona a través de información independiente. Esto lo puede hacer gracias al nombre del cliente, dirección y fecha de nacimiento. Algunas incluso solicitan alguna forma de identificación, como un documento de identidad o pasaporte, y un video o selfie sosteniendo este documento.
- Diligencia Debida del Cliente (CDD): el proceso CDD (siglas en inglés) investiga los antecedentes posibles de un cliente. A través de esta averiguación de antecedentes le permite revisar los potenciales riesgos que un cliente puede presentarle a la empresa. Es un proceso por el cual se descubren actividades fraudulentas en donde el cliente podría haber sido parte. Incluso la compañía podría realizar un proceso más exhaustivo, llamado EDD, para profundizar en el pasado de un cliente nuevo y así mitigar el riesgo.
- Control Continuo y Gestión de Riesgos: aun cuando se efectúan los procesos antes descritos, la firma debe continuar monitoreando y gestionando los riesgos relacionados con los clientes. Tiene que continuar analizando las transacciones del cliente y señalando aquellas que les parecen inusuales. Esto para garantizar que la relación entre la empresa y el cliente continúa siendo de confianza.
¿Cómo comprar Bitcoin sin KYC?
Es posible comprar BTC sin pasar por un proceso KYC, aunque será un poco más complejo que ir a un exchange de confianza.
Por lo general, nuestras alternativas son utilizar cajeros automáticos de criptomonedas o encontrar algún exchange que nos permita comprar sin documentación.
También es posible encontrar personas con las que intercambiar dinero fíat u otra criptomoneda a cambio de bitcoins. Como pueden ser plataformas P2P en donde no haya que dar información y que nos ponen en contacto con otros usuarios.
¿Cómo comprar criptos sin KYC?
Es posible comprar criptomonedas sin tener que pasar por un proceso KYC a través de distintos métodos. Los más importantes son los cajeros automáticos de crypto y los exchanges descentralizados.
Los cajeros automáticos de criptomonedas son como kioscos donde las personas pueden adquirir sus cryptos utilizando dinero en efectivo y tarjetas de débito.
Por otro lado, tenemos los exchanges descentralizados o DEX, que se tratan de mercados basados en blockchain y punto a punto que permiten intercambiar varios tipos de activos entre múltiples usuarios.
Para eso, los DEX emplean diferentes algoritmos automáticos y contratos inteligentes para actuar como intermediarios sin la necesidad de una entidad o persona real en medio de la operación entre el comprador y vendedor.
Lo que es mejor, permiten intercambiar monedas muy usadas como BTC o ETH, que podemos conseguir en un cajero automático, y usarla para conseguir prácticamente cualquier crypto del mercado en estas plataformas.
¿Cuáles son los exchanges sin KYC?
Hay muchos exchanges descentralizados en donde no deberemos cumplir con el KYC y el proceso de registro es bastante sencillo. Algunos ejemplos son Uniswap y Bisq.
En estas plataformas, los usuarios que venden criptomonedas se encuentran automáticamente con otros que quieren comprar a cierto precio y volumen mediante un pool de liquidez.
Un pool de liquidez es un lugar donde encontramos los activos que deseamos comercializar y que permiten hacer transacciones sin la necesidad de un intermediario. Todo esto se realizan mediante contratos inteligentes para evitar que un tercero pueda controlar la transacción y llevarse una comisión my alta.
| Exchange | Criptomonedas |
|---|---|
| CoinEx | 600+ |
| dYdX | 35+ |
| PrimeXBT | 5+ |
| Bisq | 30+ |
| Hodl hodl | 1 |
| Uniswap | 900+ |
| PancakeSwap | 50+ |
| SimpleSwap | 500+ |
| Changelly | 200+ |
| TradeOgre | 120+ |
| OpenPeer | 10+ |
¿Se puede comprar en Binance sin KYC?
En Binance no se puede comprar cryptos sin pasar por un proceso de verificación KYC. Podemos crear la cuenta, pero a la hora de comprar criptomonedas es necesario enviarles la documentación.
¿Cómo es el proceso KYC de Binance?
El proceso KYC de Binance es bastante sencillo, y consisten en enviar una foto de algún documento como un DNI o licencia de conducir y una foto tuya.
¿Se puede comprar en Coinbase sin KYC?
Coinbase requiere KYC para todos sus clientes, por lo que no puedes comprar tus criptomonedas sin pasar por el proceso. Podemos tener una cuenta, pero tarde o temprano debemos realizarlo.
¿Cómo es el proceso KYC de Coinbase?
El KYC de Coinbase es un proceso de múltiples pasos en donde se verifica nuestra identidad enviando algún documento. Durante todo momento la app de Coinbase nos guía por el proceso.
¿Se puede comprar en Kraken sin KYC?
Al ser un exchange centralizado, debe cumplir con las leyes de los países en donde opera y exigir a sus clientes un proceso de KYC para verificar quien es la persona detrás de la cuenta.
¿Cómo es el proceso KYC de Kraken?
Al igual que otras plataformas, Kraken nos pedirá que enviemos una documentación que pruebe nuestra identidad y una factura u otro documento que tenga la dirección de nuestro hogar.
¿Cuáles son las wallets sin KYC?
Cualquier billetera que no sea la de un exchange centralizado va a poder ser utilizada sin KYC. Hablamos de monederos hardware como Trezor o Ledger. Pero también carteras que instalemos en nuestro ordenador o teléfono móvil.
¿Cuál es la normativa KYC de España?
En España, los requisitos KYC están establecidos en la Ley 10/2010. La ley dicta que una institución financiera debe recopilar y verificar la identificación de un cliente, ya sea un documento nacional de identidad, pasaporte u otra identificación emitida por el gobierno.
Resumen
- Conoce a Tu Cliente (KYC, por sus siglas en inglés) es una serie de estándares usados en el sector financiero y de inversiones para verificar a los clientes, sus perfiles de riesgos y otros detalles importantes.
- En estos sectores, el KYC determina que las empresas deben hacer un esfuerzo considerable para conocer a sus clientes y evitar a malos actores o poner en riesgo a sus clientes.
- Cada país establece los mínimos requerimientos para el KYC de esa región, los cuales pueden ser más complejos o más relajados dependiendo de la actitud del país.
- En el mercado de criptomonedas en particular, no todos los países obligan a las empresas a realizarlo. Sin embargo, cada día son más.
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